Рассрочка – что это, как работает и чем отличается от кредита
Бывает, что вещь нужна прямо сейчас, а денег на неё нет. Шуба, ноутбук, холодильник – всё это можно получить сегодня, а платить постепенно. И для этого не обязательно брать дорогой потребительский кредит или идти в МФО.
Магазины подключают специальную опцию – рассрочку. Это когда стоимость товара разбивают на несколько платежей, а проценты не начисляют. Такую услугу предлагают продавцы техники, мебели, стройматериалов, ювелирных изделий, брендовой одежды и обуви.
Как это работает
Вы хотите купить кровать за 60 тысяч рублей. При рассрочке вы забираете товар сразу, а платите не продавцу, а банку, с которым заключаете договор.
Например, условия 0-0-24 – это значит: 0% годовых, без первоначального взноса, на 24 месяца. 60 тысяч делим на 24 – получается 2 500 рублей в месяц. Через два года долг полностью погашен. Никакой переплаты.
Виды рассрочки
Есть три основных варианта.
Специальные банковские карты
Банк выпускает карту, которая работает только с магазинами-партнёрами. Всё зависит от условий конкретной сети и банка.
Кредитные карты
Обычная кредитка, но с льготным периодом – если уложиться, проценты не начисляются. Можно использовать в любых магазинах.
Рассрочка прямо в магазине
Не нужна карта. Оформляете кредитный договор прямо в торговом зале, забираете товар и выплачиваете долг банку или МФО.
Плюсы и минусы
Минусы
- ограниченный выбор магазинов и товаров;
- короткий срок выплаты;
- штрафы за просрочку.
Плюсы
- товар можно получить сразу;
- переплаты по процентам нет;
- оформить просто;
- требования к заёмщику лояльные.
Как оформить
- В магазине – заполняете анкету, получаете одобрение, подписываете договор и забираете покупку.
- Для кредитной карты – обращаетесь в банк, чаще всего онлайн.
Какие документы нужны
Обычно достаточно паспорта. Для дорогих покупок может пригодиться второй документ – права или СНИЛС. Иногда подойдёт карта любого банка. Точные условия лучше уточнить заранее.
Чем рассрочка отличается от кредита
| Критерий | Кредит | Рассрочка |
|---|---|---|
| Сумма и срок | до нескольких млн ₽, до 10 лет | небольшие суммы, короткий срок |
| Назначение | любые цели | конкретный товар в конкретном магазине |
| Сложность | нужны документы, справка о доходах | только паспорт |
| Требования | проверка кредитной истории | только возраст и паспорт |
| Залог | может понадобиться | не нужен |
| Переплата | зависит от ставки и срока | 0% |
Что выгоднее
Если не хватает на конкретную вещь и вы уверены, что погасите долг за пару месяцев – рассрочка. Если нужна крупная сумма надолго – лучше кредит или кредитная карта.
Когда покупка в долг оправдана
- сломалась машина, нужная для работы, а денег на ремонт нет;
- вышел из строя холодильник или техника, без которой сложно;
- уходит большая скидка или акционное предложение.
Главное
Копить или брать в долг – решать вам. Рассрочка удобна, когда нужно получить товар сейчас, а платить постепенно. Главное – внимательно читать договор и вносить платежи вовремя, чтобы не было штрафов.
